10 банковских вкладов по ставке более 5%

User
15 Sep 2020
6

Сейчас российская ключевая ставка очень сократилась и равна 4,25%. Она влияет на коэффициенты банковских депозитов: они платят клиентам тем меньше, чем тариф ЦБ ниже. Нами было обнаружено 10 вкладов, имеющих ставку более 5% годовых. Также мы проанализировали специфику данных предложений.

Хочешь узнать как получить доход выше банковского депозита?

Закажи консультацию

Бесплатная консультация

Мы подвергли анализу вложения в больших банках России с коэффициентом больше 4,25% в год, потом разобрали их по величине ставки. В данном рейтинге мы представим первую десятку наиболее выгодных вкладов. В подборке преобладает количество комбинированных вкладов: оформляя инвестиционный продукт, вы получаете ставку повыше. Вся специфика подобных вкладов проанализирована далее.

1. Банк Возрождение

Банк Возрождение

Кредитно-финансовая организация предлагает пакет «Максимальный доход». Ставка здесь составляет 7,27%. Условия требуют наличие договора ИСЖ в банковском офисе, предусматривают трату от 75 тыс. руб. в месяц посредством карты «Непростокарта». Минимальная сумма инвестиции составляет 50 тыс. руб., а срок от 367 дней.

2. Газпромбанк

По тарифу «На вершине» ставка составляет 7%, а в условиях прописан договор НСЖ и необходимая часть НСЖ от 30% до 99,99%. Размер вклада составляет от 50 тыс. руб., а термин – 181 или 367 суток.

3. МКБ

Предложение «Выгодный подход» предполагает ставку 7%. Условия: договор доверительного регулирования ценных бумаг на ИИС, величина вклада от 50 тыс. руб. Предоставляется период 375 дней.

4. Московский индустриальный банк

В пакете «Вклад в будущее» ставка составляет 6,8%. В условиях упомянут договор ИСЖ или НСЖ. Сумма инвестиций составляет от 100 тыс. руб., а срок – один календарный год.

5. Банк Уралсиб

Банк Уралсиб

Согласно тарифу «Стратегия» ставка составляет 6,6%. Условия требуют договор ИСЖ или приобретение ПИФ, доля вклада должна быть до 30 %, а его размер – от 150 тыс. руб. Период – 181 или 367 суток.

6. ФК Открытие

Предлагает пакет «Открытый». Ставка по нему составляет 6,4%. В условиях требуется договор ИСЖ с взносами на 5 лет каждый год или договор НСЖ с ежегодными взносами. Размер вклада должен составлять более 50 тыс. руб., а срок предоставления – 181 день.

7. Ак Барс

В пакете «Уверенное будущее» годовые составляют 6,3 %. В условиях также требуется договор НСЖ, размер вклада от 50 тыс. руб. Выдается на 370 дней.

8. Совкомбанк

Тариф «Удобный» предполагает годовой коэффициент 6%. Клиенту полагается ежемесячно Временной промежуток – 730 или 1095 дней.

9. Банк Дом.РФ

Пакет «Стратегический» рассчитан на 5,6% или же 5,5% в год. В условиях все так же прописан договор ИСЖ или НСЖ. Величина вклада составляет от 1 млн. или от 100 тысяч руб. Срок инвестиционный – 181 день.

10. СМП Банк

СМП Банк

В предложении «Маневр» ставка составляет 5,25%. Из условий сумма вклада должна ровняться минимум 50 тыс. руб., период вложения – 91 день.

Инвествклады

Большая часть вышеописанных вкладов являются либо страховыми, либо инвестиционными. Банк может позволить открывать инвестиции с увеличенной ставкой, если клиент приобретет инвестиционное или страховое предложение.

Например, если у человека накоплен миллион, то его половину можно вложить под большой процент, а другую половину потратить на ИСЖ, НСЖ или же положить в доверительное управление.

ИСЖ и НСЖ

ИСЖ – расшифровывается как инвестиционное страхование жизни. Данный продукт предусматривает различные финансовые активы (например, драгоценные металлы или облигации) и страхование жизни покупателя. Таким способом ИСЖ помогает получить какой-либо доход.

НСЖ – означает накопительное страхование жизни. Данный вид страхования позволяет одновременно застраховать жизнь, здоровье и накопить определенную денежную сумму к выбранному сроку. В течение срока договора клиент должен вносить оговоренную заранее сумму, в это время он застрахован, а деньги на его счету накапливаются.

Эти продукты объединяют страховой полис и инвестиции. Человек предоставляет страховой взнос, то есть деньги, которые партнер банка – страхования компания – вкладывает в различные ценные бумаги. В дальнейшем клиент будет иметь возможность получить с этих денег какой-либо доход. В дополнение он имеет возможность застраховать жизнь. Обычно подобные полисы делаются надолго – от 3-х до 5-ти лет и даже больше. В итоге клиент получает назад все вложенные финансы с прибылью.

Плюсы НСЖ и ИСЖ

Плюсы НСЖ и ИСЖ

Из положительных сторон можно выделить следующие факторы:

  • Вероятная высокая доходность. Клиент получит долю инвестиционного дохода, если разбогатится компания.
  • Убытков не предусмотрено. Для клиента затраты будут возмещены, если финансовое учреждение пострадает. Внесенные деньги вернутся в полном объеме – это как минимум.
  • Если с вкладчиком что-то произойдет за время действия ИСЖ или НСЖ, то организация выплатит его родственникам страховую премию. Если с клиентом все будет в порядке, то он получит обратно все свои взносы.
  • В том случае, если вы оплачиваете НДФЛ, вы имеете возможность возвращать социальный налоговый вычет. Он равен 13% от суммы, внесенной за НСЖ или ИСЖ за год. Вложений должно быть не более 120 тыс. руб. в год. Вы можете использовать функцию налогового вычета исключительно для полисов, которые были оформлены на 5 и более лет.

Заключение

Следует помнить, что вклады, ставка которых выше, чем у ЦБ, обычно имеют какие-либо ограничения. Например, это может быть покупка различных инвестиционных продуктов или растраты по банковской карте.

Вычитывайте пункты и положения договора внимательно перед тем, как оформить вклад. Желательно отказаться от комбинированного вложения, если чувствуете, что вы совсем не ориентируетесь в продуктах НСЖ и ИСЖ.

Хочешь узнать как получить доход выше банковского депозита?

Закажи консультацию

Бесплатная консультация

При изучении договоров уделяйте внимание мелочам: различным комиссиям, компенсациям и штрафам.

Не стоит предпринимать попыток обмануть банк. Почти каждый договор включает правило, которое гласит, что если сначала оформлять комбинированный вклад, а в последствии расторгнуть договор со страховой на протяжении четырнадцати дней, то ставка по нему может значительно снизиться.

Увеличьте свой доход

Прием заявок на бесплатный доступ длится всего 7 дней.

Закажите бесплатную консультацию и узнайте подробности

узнать больше

Реальный заработок в интернете

Узнай как заработать деньги

Копируйте и зарабатывайте

Сигналы по бинарным опционам и валютным парам

Закажите бесплатную консультацию и узнайте подробности

узнать больше