10 банковских вкладов по ставке более 5%

Сейчас российская ключевая ставка очень сократилась и равна 4,25%. Она влияет на коэффициенты банковских депозитов: они платят клиентам тем меньше, чем тариф ЦБ ниже. Нами было обнаружено 10 вкладов, имеющих ставку более 5% годовых. Также мы проанализировали специфику данных предложений.

Хочешь узнать как получить доход выше банковского депозита?

Закажи консультацию

Бесплатная консультация

Мы подвергли анализу вложения в больших банках России с коэффициентом больше 4,25% в год, потом разобрали их по величине ставки. В данном рейтинге мы представим первую десятку наиболее выгодных вкладов. В подборке преобладает количество комбинированных вкладов: оформляя инвестиционный продукт, вы получаете ставку повыше. Вся специфика подобных вкладов проанализирована далее.

1. Банк Возрождение

Банк Возрождение

Кредитно-финансовая организация предлагает пакет «Максимальный доход». Ставка здесь составляет 7,27%. Условия требуют наличие договора ИСЖ в банковском офисе, предусматривают трату от 75 тыс. руб. в месяц посредством карты «Непростокарта». Минимальная сумма инвестиции составляет 50 тыс. руб., а срок от 367 дней.

2. Газпромбанк

По тарифу «На вершине» ставка составляет 7%, а в условиях прописан договор НСЖ и необходимая часть НСЖ от 30% до 99,99%. Размер вклада составляет от 50 тыс. руб., а термин – 181 или 367 суток.

3. МКБ

Предложение «Выгодный подход» предполагает ставку 7%. Условия: договор доверительного регулирования ценных бумаг на ИИС, величина вклада от 50 тыс. руб. Предоставляется период 375 дней.

4. Московский индустриальный банк

В пакете «Вклад в будущее» ставка составляет 6,8%. В условиях упомянут договор ИСЖ или НСЖ. Сумма инвестиций составляет от 100 тыс. руб., а срок – один календарный год.

5. Банк Уралсиб

Банк Уралсиб

Согласно тарифу «Стратегия» ставка составляет 6,6%. Условия требуют договор ИСЖ или приобретение ПИФ, доля вклада должна быть до 30 %, а его размер – от 150 тыс. руб. Период – 181 или 367 суток.

6. ФК Открытие

Предлагает пакет «Открытый». Ставка по нему составляет 6,4%. В условиях требуется договор ИСЖ с взносами на 5 лет каждый год или договор НСЖ с ежегодными взносами. Размер вклада должен составлять более 50 тыс. руб., а срок предоставления – 181 день.

7. Ак Барс

В пакете «Уверенное будущее» годовые составляют 6,3 %. В условиях также требуется договор НСЖ, размер вклада от 50 тыс. руб. Выдается на 370 дней.

8. Совкомбанк

Тариф «Удобный» предполагает годовой коэффициент 6%. Клиенту полагается ежемесячно Временной промежуток – 730 или 1095 дней.

9. Банк Дом.РФ

Пакет «Стратегический» рассчитан на 5,6% или же 5,5% в год. В условиях все так же прописан договор ИСЖ или НСЖ. Величина вклада составляет от 1 млн. или от 100 тысяч руб. Срок инвестиционный – 181 день.

10. СМП Банк

СМП Банк

В предложении «Маневр» ставка составляет 5,25%. Из условий сумма вклада должна ровняться минимум 50 тыс. руб., период вложения – 91 день.

Инвествклады

Большая часть вышеописанных вкладов являются либо страховыми, либо инвестиционными. Банк может позволить открывать инвестиции с увеличенной ставкой, если клиент приобретет инвестиционное или страховое предложение.

Например, если у человека накоплен миллион, то его половину можно вложить под большой процент, а другую половину потратить на ИСЖ, НСЖ или же положить в доверительное управление.

ИСЖ и НСЖ

ИСЖ – расшифровывается как инвестиционное страхование жизни. Данный продукт предусматривает различные финансовые активы (например, драгоценные металлы или облигации) и страхование жизни покупателя. Таким способом ИСЖ помогает получить какой-либо доход.

НСЖ – означает накопительное страхование жизни. Данный вид страхования позволяет одновременно застраховать жизнь, здоровье и накопить определенную денежную сумму к выбранному сроку. В течение срока договора клиент должен вносить оговоренную заранее сумму, в это время он застрахован, а деньги на его счету накапливаются.

Эти продукты объединяют страховой полис и инвестиции. Человек предоставляет страховой взнос, то есть деньги, которые партнер банка – страхования компания – вкладывает в различные ценные бумаги. В дальнейшем клиент будет иметь возможность получить с этих денег какой-либо доход. В дополнение он имеет возможность застраховать жизнь. Обычно подобные полисы делаются надолго – от 3-х до 5-ти лет и даже больше. В итоге клиент получает назад все вложенные финансы с прибылью.

Плюсы НСЖ и ИСЖ

Плюсы НСЖ и ИСЖ

Из положительных сторон можно выделить следующие факторы:

  • Вероятная высокая доходность. Клиент получит долю инвестиционного дохода, если разбогатится компания.
  • Убытков не предусмотрено. Для клиента затраты будут возмещены, если финансовое учреждение пострадает. Внесенные деньги вернутся в полном объеме – это как минимум.
  • Если с вкладчиком что-то произойдет за время действия ИСЖ или НСЖ, то организация выплатит его родственникам страховую премию. Если с клиентом все будет в порядке, то он получит обратно все свои взносы.
  • В том случае, если вы оплачиваете НДФЛ, вы имеете возможность возвращать социальный налоговый вычет. Он равен 13% от суммы, внесенной за НСЖ или ИСЖ за год. Вложений должно быть не более 120 тыс. руб. в год. Вы можете использовать функцию налогового вычета исключительно для полисов, которые были оформлены на 5 и более лет.

Заключение

Следует помнить, что вклады, ставка которых выше, чем у ЦБ, обычно имеют какие-либо ограничения. Например, это может быть покупка различных инвестиционных продуктов или растраты по банковской карте.

Вычитывайте пункты и положения договора внимательно перед тем, как оформить вклад. Желательно отказаться от комбинированного вложения, если чувствуете, что вы совсем не ориентируетесь в продуктах НСЖ и ИСЖ.

Хочешь узнать как получить доход выше банковского депозита?

Закажи консультацию

Бесплатная консультация

При изучении договоров уделяйте внимание мелочам: различным комиссиям, компенсациям и штрафам.

Не стоит предпринимать попыток обмануть банк. Почти каждый договор включает правило, которое гласит, что если сначала оформлять комбинированный вклад, а в последствии расторгнуть договор со страховой на протяжении четырнадцати дней, то ставка по нему может значительно снизиться.

Поделитесь своим мнением

Комментариев пока нет

выбрать брокера для успешного заработка

выбрать брокера для
успешного заработка

Подпишитесь на рассылку
Подпишитесь, чтобы узнавать первыми о новых статьях
Бизнес
Налогообложение криптовалют в 2020-2022: опыт США и других стран
Налогообложение криптовалют в 2020-2022: опыт США и других стран
Читать статью
Банки
Все, что вам нужно знать о криптовалютных картах в 2020 году
Все, что вам нужно знать о криптовалютных картах в 2020 году
Читать статью

Правовая помощь в возврате средств

Правовая помощь
в возврате средств

© 2022 IndexPRO
Предупреждение о риске Операции, связанные с деятельностью на финансовых рынках, предполагают высокую степерь риска, включая возможность потери части или всей суммы инвестиций, поэтому подходит не всем инвесторам.
© 2022 IndexPRO
Возврат средств