7 финансовых дел, которые нужно сделать до Нового года

User
17 Dec 2020
92

Год скоро придёт к концу, а значит закончится текущий финансовый период. Это пора, когда люди планируют изменения в жизни. Часть этого времени следует выделить финансам.

Хочешь узнать как получить доход выше банковского депозита?

Закажи консультацию

Бесплатная консультация

Планирование финансов — это не только умение распределить расход и приход. Это постановка и достижение назначенных целей, управление событиями жизни. Семь советов, на что обратить внимание.

1. Вспомнить о крупных затратах за 3 последних года, т.е. 2017-2019 годы

В случае, если за какое-то из приобретений или расходов не оформлялся налоговый вычет, ещё не поздно подать декларацию формы 3-НДФЛ. Это можно сделать до завершения декабря.

Важно: в 2021 году получить компенсацию можно будет только с 2018 по 2020 годы.

Необходимо также знать, что при покупке недвижимости пропуск подачи декларации не фатален. После покупки и регистрации имущества как собственности, получать компенсацию возможно со следующего года. Ситуация с обучением иная — возврат возможен только в год внесения оплаты.

Затраты, относящиеся к социальным налоговым вычетам:

  • на учёбу, включая обучение ребёнка;
  • на повышение квалификации;
  • на лечение;
  • при наличии накопительных или пенсионных программ страхования жизни старше 5 лет — платежи по этим программам;
  • взносы, осуществлённые добровольно в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), для формирования накопительной пенсии.

2. Составить планы на наступающий год и свести финансовые итоги года

Составить планы на наступающий год и свести финансовые итоги года

Полезно взглянуть на прошедший год с точки зрения финансового плана, сравнив запланированное с полученными приходом и расходом. Опираясь на результат, создать план на будущий год. При анализе желательно учесть, были ли превышения по приходам и затратам и, если да, то по каким статьям.

В графе "доход" следует указать всё, что приносит прибыль, включая прибыль от вкладов, заработную плату, выплаты от сдачи жилья в аренду и т.п. Графу "расход" необходимо заполнить, основываясь на информации о произошедших тратах и учтя инфляцию. В этот пункт вносятся ежемесячные траты, страховки, инвестиции, расходы на отпуск.

3. Открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Заведя ИИС в конце года, вернуть часть потраченного можно уже в наступающем году. ИИС делятся на 2 вида. Тип А подходит для людей с доходом, облагаемым налогом 13% и для тех, кто не проводит много операций. Предусматривает возврат полной суммы взноса. Тип В подходит людям, не имеющим доходы, с 13% ставкой, и для лиц с прибылью по счетам от 20% годовых и для проводящих большое количество операций. Налоговый вычет предоставляется в размере полной суммы прибыли при закрытии счёта, максимальная сумма взноса за год - 1 млн. рублей. Вычет предоставляется с суммы, не превышающей 400 тысяч рублей. Важно учитывать, что ИИС требуется открыть чётко на 3 года, а при закрытии до этого срока все льготы будут утеряны.

Открыть ИИС можно двумя способами:

  • онлайн, воспользовавшись порталом Госуслуг, нужна подтверждённая учётная запись;
  • у брокера в офисе.

Конец года — удачный период, чтобы открыть ИИС, так как уже в январе, при условии пополнения счёта в декабре, можно подать декларацию на возврат и получить вычет через четыре месяца, в мае. Доход за полгода составит 13%, кроме прибыли, полученной от ценных бумаг.

4. Разобрать имеющиеся карты банков

Разобрать имеющиеся карты банков

В большинстве банков возможно изменить условия обслуживания, не советуясь с пользователем. Поэтому не помешает изучить тарифы по картам и убедиться, что они выгодны. Неиспользуемые лучше закрыть, оставив пару счетов для проведения операций и заработка с помощью кэшбэков.

5. Сформировать планы на Новый год

Декабрь — время принять решение, где и как отпраздновать наступление Нового года. Продумать новогоднее меню, составить список гостей, закупить продукты с большим сроком хранения. Перед праздниками производители часто повышают цены и часть провизии будет дешевле приобрести заранее. Кроме того, часто перед Новым годом магазины делают скидки, поэтому список подарков для друзей, родственников и коллег нелишне написать заблаговременно и купить всё в первой половине месяца.

6. Продумать занятия в новогодние каникулы

В 2021 году новогодние выходные продлятся до 10 числа. Следует решить, чем заняться в этот период — сходить в гости к друзьям, посидеть с семьёй, сходить в кино или отправиться в поездку. В последнем случае предпочтительнее забронировать билеты и определиться с гостиницей загодя, чтобы исключить нехватку мест. Кроме того, цена может возрасти в праздники. Деньги, требующиеся на отдых, нелишне просчитать и выделить заранее, с учётом следующих поступлений, чтобы не превысить бюджет.

7. Разобраться с вкладами и кредитами

Полезно знать, в каких банках имеются вклады, сколько лежит на счетах и под какие проценты. Годовые ставки обычно не сильно отличаются от накопительных счетов, они составляют от 3,5 до 4,6% в год. У последних есть возможность снимать денежные средства или пополнять баланс без потери процентов. Иногда выгоднее перевести накопления на такой счёт, например, если срок вклада заканчивается. Перед новогодними праздниками некоторые банки предлагают повышенные ставки для вкладчиков, что позволит при переносе денежных средств получить выгоду.

Не лишним будет оценить, сколько и каким банкам нужно платить и составить перечень задолженностей. Иногда удобнее перенести все долги в единый банк, осуществив рефинансирование, в ряде случаев это позволяет снизить проценты, если платить нужно разным кредиторам. Процедура может оказаться выгодной и при нескольких кредитах в одном банке, когда в нём произошло снижение кредитной ставки. Не желательно проводить подобную процедуру, если осталось внести две-три выплаты. Лучше не копить кредитки, которые не используются. У таких карт может быть комиссия, которая спишется с кредитного баланса. При таком варианте придётся платить за обслуживание, не воспользовавшись выделенными деньгами. При закрытии кредита будет нелишним взять справку об отсутствии долга и о том, что счёт закрыт, поэтому процесс предпочтительнее осуществлять в офисе банка.

Хочешь узнать как получить доход выше банковского депозита?

Закажи консультацию

Бесплатная консультация

Заключение

Разумный подход поможет грамотно спланировать семейный бюджет. Если постоянно заниматься финансами, постепенно выработается привычка. Это даст возможность сэкономить деньги.

Cтолкнулись с финансовым мошенничеством?

Получите бесплатную консультацию

Самое популярное

Подпишитесь на рассылку

Будьте в курсе всех последний новостей и событий в мире

© 2021 IndexPRO

Предупреждение о риске:
Операции, связанные с деятельностью на финансовых рынках, предполагают высокую степерь риска, включая возможность потери части или всей суммы инвестиций, поэтому подходит не всем инвесторам.

О проекте

Контакты