Финансовые продукты небольших банков с выгодными условиями

User
21 Sep 2020
77

Мелкие банковские организации не очень привлекают потребителей из-за высоких рисков. Однако иногда пользоваться их финансовыми продуктами выгоднее, чем аналогичными в популярных учреждениях. Так банки стараются не только привлечь, но и удержать клиентов. Рассмотрим выгодные программы, от которых не стоит отказываться.

Хочешь узнать как получить доход выше банковского депозита?

Закажи консультацию

Бесплатная консультация

Выборка производилась среди банков, не вошедших по размеру активов в топ-50. В список вошли программы, условия которых выгоднее, чем в популярных учреждениях.

1. Рублевые депозиты

Банк «Стандарт Кредит» (401 строка в рейтинге) предлагает программу «Срочный-Люкс» с процентной ставкой до 8,5 для жителей Москвы. Сумма вклада: от 100000 рублей для физических лиц. Срок – от 1 до 12 месяцев. Проценты начисляются ежемесячно. Минимальный лимит пополнения – 20000 рублей. Досрочное снятие возможно с частичной потерей процентов.

Банк «Ресо Кредит» (185 позиция в списке) предлагает открыть вклад «Максимум» и получить до 5,45% при размещении средств на 1 год. Размер ставки повышается пропорционально сроку:

  • 2 года – 5,65%;
  • 3 года – 5,8%;
  • 5 лет – 6%;
  • 10 лет – 6,5%.

Минимальный депозит – 100 000 рублей. Максимальная сумма – не ограничивается. Проценты выплачиваются в конце срока. Ставка при досрочном снятии – 0,01%.

2. Валютные депозиты

Валютные депозиты

Наиболее выгодные предложения по валютным депозитам:

  1. Банк Центрокредит (53 строка). Среди продуктов выделяется сберегательная программа «Доход плюс» с процентной ставкой 1,8%. Минимальная сумма вклада – 5000 $. Срок – от 1 до 12 месяцев. Проценты начисляются ежемесячно. В течение срока депозит можно пополнять.
  2. Банк Кубань Кредит (60 позиция). Выгодный продукт – вклад «Сберегательный». Процентная ставка – до 1,8%. Минимальный первоначальный взнос – 1000 $. Срок: от 91 до 1100 дней. Проценты начисляются в конце срока. Частичное снятие и пополнение депозита не предусмотрены.
  3. BBR Банк (63 место по активам). Наиболее выгодное предложение по депозитам – программа «Накопительный-вип» с процентной ставкой 0,9%. Минимальный первоначальный взнос – 50000 €. Срок вклада – от 91 до 730 дней. Есть возможность снятия капитализированных процентов.

Вклады физических лиц, ИП и малого бизнеса на сумму до 1,4 млн. рублей подлежат страхованию государством. При отзыве лицензии вкладчикам выплачивается возмещение.

3. Потребительские кредиты

У Владимирского банка «Владбизнесбанк», занимающего 281 место в рейтинге, есть отличная кредитная программа «Твой выбор». Условия оформления займа:

  • ГДЭС – от 8,45% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 7 лет;
  • требуется поручитель;
  • регистрация в регионе обращения и официальный доход.

Предусмотрена настройка кредита. Для работников бюджетной сферы и госслужащих предложены специальные условия. На сайте банка есть кредитный калькулятор, с помощь которого можно рассчитать ежемесячный платеж при разных условиях займа.

4. Ипотека

Низкие ставки по ипотечному кредитованию предлагают не только крупные, но и мелкие банки. Например, в Актив Банк (207 строка) есть выгодная программа «Льготная ипотека с господдержкой» со ставкой 6,5% . Максимальный лимит займа – 6 млн. рублей в регионах, 12 млн. рублей в Москве и Санкт-Петербурге. Срок – до 20 лет. Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилища.

Аналогичные условия ипотечного кредитования также предлагают следующие банки:

  • Севергазбанк;
  • НС Банк;
  • Банк Приморье;
  • Банк Кубань с программой «Ипотека для студента» (ставка 7,77-8,49%).

Первоначальный взнос по ипотеке может быть уплачен за счет собственных средств, материнского капитала или финансовой помощи из регионального бюджета.

5. Дебетовые карты

Дебетовые карты

Лучшее предложение принадлежит SBI Банку (191 позиция). При использовании дебетовой карты «Свой круг», если совершать покупки на сумму от 30000 рублей в месяц, на остаток начисляется до 5,5% годовых. На счету должно оставаться не меньше 1 рубля. Выпуск стоит 300 рублей. Первые три месяца карта обслуживается бесплатно. Далее взимается комиссия 299 рублей в месяц, если сумма покупок не превышает 30000 рублей.

Владельцы карты «Выбирай» от Геобанка (391 место по активам) получают кэшбэк 10% в следующих категориях:

  1. Продукты, Аптеки, АЗС, салоны красоты.
  2. Бытовая техника, спортивные товары, одежда и обувь.
  3. Медицина, Фастфуд, Автоуслуги, Зоотовары.
  4. Ювелирные изделия, Развлечения, Сувениры, Канцелярия.

Максимальный размер кэшбэка – 2400 рублей в месяц. Возврат действует только при расходных операциях на сумму 7000-15000 рублей в месяц. Если размер ежедневного остатка составит 20-700 тысяч рублей, а сумма покупок превысит 50000 рублей, на остаток начисляется 6% годовых.

6. Кредитные карты

В Норвик Банке (162 строка) можно оформить кредитную карточку «Просто». Время принятия решения – 1 день.

Условия займа:

  • ГДЭС – 24%;
  • сумма – до 300000 рублей;
  • минимальный платеж – 3%;
  • кэшбэк – до 5 % за любые покупки;
  • максимальный кэшбэк – 3000 рублей/месяц.

Карта обслуживается бесплатно. Кредитный лимит возобновляется по мере погашения задолженности.

Банк Приморье (132 место в рейтинге) предлагает клиентам оформить карту «Большой cash-back» с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей. Основные условия – постоянная регистрация в регионе обращения, непрерывный трудовой стаж 6 месяцев на последнем месте работы, получение зарплаты на карту банка.

Кэшбэк начисляется по следующей схеме:

  1. До 25% в категории «Развлечения»;
  2. До 5% за кафе и рестораны.
  3. До 3% за шопинг в магазинах-партнерах.

Главное условие начисления кэшбэка – отсутствие задолженности. За обслуживание карты взимается 1100 рублей в год. Ставка по кредиту – 19,3%.

Хочешь узнать как получить доход выше банковского депозита?

Закажи консультацию

Бесплатная консультация

Надежность небольших банков часто вызывает сомнение. Однако если подойти с умом, то их продуктами тоже можно пользоваться. Например, при оформлении вклада не стоит вносить максимальную сумму и выбирать самый большой срок. Лучше ограничиться минимальным пакетом. Если лицензию у банка отзовут, вернуть депозит будет проще.

Cтолкнулись с финансовым мошенничеством?

Получите бесплатную консультацию

Подпишитесь на рассылку

Будьте в курсе всех последний новостей и событий в мире

© 2021 IndexPRO

Предупреждение о риске:
Операции, связанные с деятельностью на финансовых рынках, предполагают высокую степерь риска, включая возможность потери части или всей суммы инвестиций, поэтому подходит не всем инвесторам.

О проекте

Контакты