Данные паспорта, номер телефона или платежной карты требуют от нас сотрудники банка или интернет-магазина при оформлении покупки или кредитного займа. Утечка информации грозит тяжелыми последствиями: персональными данными могут воспользоваться злоумышленники. Как уберечь себя от мошенников, рассказываем ниже.
Стали жертвой финансовых мошенников?
Наши консультанты подскажут, как вернуть деньги.
Оставить заявкуИмея данные паспорта, злоумышленники могут:
1. Оформить онлайн заявку на микрозайм или оформить кредит в банке
Популярность микрокредитования привела к тому, что МФО растут как грибы после дождя. Борьба за клиента вынуждает кредиторов действовать по упрощенной схеме: для выдачи займа они даже паспорт не требуют, а верят на слово. Нужно лишь заполнить анкету, где достаточно указать ФИО, дату и место рождения, реквизиты и дату выдачи паспорта.
Кредитная организация должна проверять все эти данные, но за 10-15 минут, выделенные на оформление займа, это не так просто сделать. На практике служба безопасности МФО подключится к проверке клиента только в том случае, если он вовремя не погасит кредит. Зная это, мошенники могут по вашим персональным данным взять деньги сразу в нескольких МФО, а изготовив фальшивый паспорт – даже крупную ссуду в банке.
Что делать в подобной ситуации:
Как только вы узнаете, что на ваше имя оформлен заём, немедленно направьте претензию на банк или МФО. Узнайте телефон колл-центра или адрес ближайшего отделения финансовой организации и уведомьте сотрудников о своей непричастности к кредиту.
Напишите заявление в полицию о том, что стали жертвой мошенничества. Если банк или МФО не смогут или не захотят оперативно отреагировать на ваши претензии, придется обращаться в суд для признания кредитного договора недействительным.
2. Прислать фальшивую квитанцию на штраф
Преступники любят играть на эмоциях и страхах. Они уверены, что поддельная квитанция об уплате штрафа напугает вас и заставит платить. Это может быть штраф ГИБДД, Федеральной налоговой службы или другого не менее важного государственного органа.
Большинство автолюбителей и даже вполне добросовестные налогоплательщики предпочитают «не связываться» с полицией или налоговиками, и уж тем более не хотят доводить дело до суда, и уплачивают назначенную сумму.
Что делать в подобной ситуации:
Главное – не паниковать! Потратьте несколько минут и убедитесь, начислен вам штраф на самом деле или это пустое запугивание. Сделать это не сложно: воспользуйтесь общедоступным сайтом Госуслуг или бесплатной страничкой интернет-банка любой кредитной организации.
3. Оформить сим-карту на ваше имя
Наличие паспортных данных позволяет преступникам оформить новую сим-карту для осуществления телефонных афер. Сотрудник салона связи обязан затребовать паспорт для оформления «симки», но на практике, не желая потерять клиента, может пойти на уступку и довольствоваться копией. Сделать скан чужого паспорта для мошенника – сущий пустяк: для этого существуют специальные программы.
Что делать в подобной ситуации:
Если вы узнали, что на ваше имя оформлена сим-карта, составьте заявление в адрес мобильного оператора с описанием ситуации и просьбой заблокировать сим-карту. Заявление отправьте заказным письмом.
Не лишним будет запросить копию договора на оказание услуг связи, который они заключили с мошенником. Этот документ понадобится в том случае, если в последствии придется обращаться в полицию или в суд.
При обращении в полицию ссылайтесь на ст. 159 УК РФ. При подаче заявления в суд опирайтесь на ст. 166 и ст.168 ГК РФ.
Узнав ваш номер телефона и ФИО, злоумышленники могут:
1. Действуя от имени банка, выудить секретные данные и украсть деньги с карты
Позвонив по телефону, мошенники используют фактор неожиданности и пугают «страшной» информацией: «ваш личный кабинет взломан», «с вашего счета снята крупная сумма денег», «с вашей карты только что оформили кредит». Аферисты представляются сотрудником банка и требуют срочно предоставить информацию по карте для того, чтобы якобы удостовериться в сохранности ваших денег.
На самом деле, будь это действительно сотрудник банка, он бы владел информацией о балансе или номере вашей карты. А вот такие сведения как ПИН-код или CVV-код являются секретными, доступными исключительно держателю карточки. Потребовать информацию о них или запросить цифры смс-кода может только злоумышленник!
В своих аферах финансовые злодеи действуют весьма изощренно. Например, высылают смс-ку якобы из банка или предлагают воспользоваться услугой обратного звонка. Не верьте убедительному тону: специальные компьютерные программы позволяют мошенникам вывести на дисплей вашего телефона именно тот номер, который им нужен.
Явным доказательством мошенничества служит тот факт, что каждое новое смс-сообщение открывается в новой переписке, а не продолжает старую ветку. Зачастую преступники в спешке путают буквы в названии банка: к примеру, вместо «Сбербанк» пишут «Себрбанк».
Что делать в подобной ситуации:
Запомните: банковский работник никогда не будет интересоваться секретной информацией – ПИН-кодом или цифрами CVV-кода, а общедоступная ему известна и без вас. Услышав подобные вопросы, сразу вешайте трубку. На сомнительные смс не отвечайте, не позволяйте вовлекать себя в переписку.
При малейшем подозрении на обман перезванивайте по телефону, указанному на карте и уточняйте полученную информацию.
2. Пытаться вымогать деньги от имени Росфинмониторинга
Подобные действия злоумышленники чаще предпринимают по отношению к лицам, совершающим крупные финансовые сделки. Прикрываясь законом «О предотвращении и легализации доходов, полученных преступным путем», мошенники грозят заблокировать счет в том случае, если вы не переведете определенную сумму на указанные ими реквизиты.
Что делать в подобной ситуации:
Бросайте трубку немедленно, не вдаваясь в объяснения или пререкания. Если сумма ваших денежных оборотов не превышает 600 000 рублей, они вообще не попадают в зону внимания финмониторинга. В любом случае, Федеральная служба не взаимодействует с физическими лицами напрямую, а также не занимается блокировкой счетов – это компетенция банков.
Краткая инструкция: как защитить себя от финансовых злоумышленников
После получения сомнительного сообщения или тревожного телефонного звонка не нужно паниковать. Придерживайтесь нашей инструкции и чувствуйте себя уверенно:
- Предоставляйте паспорт только в крайних случаях: при оформлении кредита или заключении договора купли-продажи.
- Два раза в год делайте бесплатную проверку своей кредитной истории.
- На сомнительные звонки не реагируйте, а сами перезванивайте в банк по телефону, указанному на платежной карте.
- Попросите телефонного мошенника назвать номер вашей карты или состояние баланса на ней – скорее всего, на том конце провода положат трубку.
- Никогда не открывайте неизвестные файлы и не переходите по ссылкам.
Стали жертвой финансовых мошенников?
Наши консультанты подскажут, как вернуть деньги.
Оставить заявкуЭти несложные правила уберегут вас от посягательств аферистов, а вашу банковскую карту от обнуления.