Карантин и деньги: ТОП-10 финансовых советов

User
15 Apr 2020
26

Коронавирус запер дома миллионы людей, которым теперь нельзя выходить на улицу без веской причины. Вкладывать и тратить деньги из-за кризиса стало затруднительно. В нашей статье мы расскажем о том, какую финансовую пользу можно принести самому себе и своей семье, сидя на карантине.

1. Проследить, куда вы тратите деньги

Напишите на листке все, что списывает деньги с вашей банковской карточки. Этим занимаются платные мобильные приложения, подписки, разные мелкие услуги. Подумайте, так ли важны эти расходы. Наверняка вы редко пользуетесь многими сервисами, на которые подписаны, можете найти конкурента с более выгодными ценами или скачать приложение-аналог бесплатно.

Проанализируйте все регулярные траты:

  • узнайте, есть ли у вашего мобильного оператора более дешевые тарифы;
  • выключите стационарный телефон;
  • проверьте предложения от интернет-провайдеров - вдруг в вашем доме уже есть более выгодное;
  • подсчитайте, сколько раз в месяц вы пользуетесь общественным транспортом (возможно, покупая поездки оптом, вы тратите лишние деньги из-за сгорающих поездок), попробуйте найти льготы;
  • от ненужных коммунальных платежей тоже можно отказаться, если внимательно просмотреть счета;
  • если снимаете квартиру, подыщите поблизости другое помещение с более выгодными условиями аренды;
  • откажитесь от банковских карточек, не возвращающих кэшбэк.

2. Начать планировать бюджет

planirovat_bjudzhet

Вести учет доходов и расходов - это удобно и полезно. Если вы не подсчитывали траты ранее и не любите писать вручную, заведите таблицу в MS Excel или скачайте мобильное приложение. Если возиться с файлами не хочется - записывайте доходы-расходы в блокнот.

Подготовьте годовой финансовый план и поделите денежные поступления и расходы по месяцам. Это поможет отследить крупные траты - рождественские подарки, бронь отеля для отпуска, сезонный шопинг - и заблаговременно отложить на это деньги.

3. Подумать, куда вложить сэкономленные деньги

Согласно расчетам, которые подготовили специалисты аудиторско-консалтинговой компании FinExpertiza, самоизоляция даст жителям российских регионов возможность сократить расходы на треть, а москвичам - почти на 50%. То, что будет оставаться, тратить нежелательно - лучше вложить в дело:

  • направить на погашение кредитов с высокой процентной ставкой;
  • создать подушку безопасности размером в 3-6 ежемесячных доходов, из которой вы сможете взять деньги в случае болезни или еще какой-нибудь экстренной ситуации;
  • положить в копилку, которую вы завели для покупки чего-то дорогого - например, машины (или когда границы откроются, на эти деньги можно будет поехать в отпуск в новую страну).

4. Завести индивидуальный инвестиционный счет

Если у вас освободились деньги, на них можно будет купить акции и другие инструменты для торговли на бирже. Это удобно делать через ИИС - индивидуальный инвестиционный счет.

У такого счета имеется специфика:

  • для открытия вы должны быть российским налоговым резидентом, но паспорт РФ иметь не обязательно;
  • забрать деньги, которые вы внесете на ИИС, можно, как минимум, через 3 года после открытия (и закрыть ИИС - тоже);
  • для получения налогового вычета в размере 13% вы должны быть официально трудоустроены и должны отчислять НДФЛ. За год можно получить максимум 52 000 руб. налогового вычета. А чтобы получить этот вычет, необходимо иметь официальную зарплату 33 300 руб. или выше и регулярно платить налоги.

5. Заняться инвестированием

Zanjat'sja_investirovaniem

Открыв ИИС, вы сможете начать пользоваться биржевыми инструментами. Мы написали несколько статей про инвестирование и советуем найти дополнительные книги по теме.

6. Вернуть часть налогов

Если вы платите налоги, государство может организовать для вас "кэшбек", который называется налоговым вычетом.

Вернуть часть денег можно при таких условиях:

  • вы купили недвижимость - получите обратно до 260 000 руб. + до 390 000 руб. за проценты, если купили в ипотеку;
  • вы участвовали в благотворительной акции - получите 13% от внесенной суммы;
  • вы перечисляли деньги на ИИС - вернете до 52 000 рублей за год;
  • вы учились, лечились или застраховали жизнь - вернете до 15 600 рублей за год.

7. Переоформить кредиты под более низкую процентную ставку

Кредит можно попытаться рефинансировать, чтобы уменьшить проценты. Стоит учитывать такие нюансы:

  • Обращаться для рефинансирования в свой же банк бессмысленно - подавайте заявку в другой банк.
  • Кредит рефинансируют с большей вероятностью, если у вас не было просрочек по платежам.
  • Банк согласится на рефинансирование, если перед обращением вы заплатили хотя бы 6 раз.

Могут появиться и дополнительные условия, которые зависят от банка - например, вам придется оформить страховку, оценить дом или квартиру, выплатить комиссию и т.п.

Пока вы сидите на карантине, подать заявку на рефинансирование не получится: для этого нужно идти в банк лично. Зато можно почитать о рефинансировании больше, подыскать самое выгодное предложение и найти требуемые документы.

8. Разобраться с неоплаченными штрафами

neoplachennymi_shtrafami

Если вы водите машину, то наверняка получали штрафы за нарушения от ГИБДД. Неоплаченные штрафы отправляются к судебным приставам. Если не платить более 10 000 руб., поехать в отпуск после карантина не получится: вас не выпустят из страны.

9. Создать себе шуточный финансовый вызов

Предлагаем проверить себя на прочность и умение копить:

  • Бросьте в копилку 100 рублей, на следующей неделе - 150 рублей, и еженедельно прибавляйте к сумме по 50 рублей.
  • Переводите на накопительный счет 10% с доходов. Может приключиться забавная ситуация: друзья переведут вам деньги за посиделки в кафе, и с этой суммы тоже придется отложить 10%.
  • Штрафуйте себя за вредные привычки. Бросайте в копилку по 300 рублей каждый раз, как обнаружили себя с зажженной сигаретой или пирожным. Через несколько пирожных включится жадность, и желание объедаться сладким уменьшится.

10. Откладывать на пенсию

Коронавирус - не повод тратить всё и остаться в старости за бортом жизни. Подумайте, насколько незащищенными вы окажетесь без денег в пожилом возрасте, если через 40-50 лет вам снова запретят выходить из дома из-за опасного вируса. Копить на старость стоит с 20 лет, как бы скучно это ни звучало.

Подсчитайте, сколько денег вам понадобится на пенсии для сытой и счастливой жизни. Допустим, это ваша сегодняшняя зарплата + инфляция в 4%. Рассчитайте, какой актив сможет каждый месяц обеспечивать вам такие деньги. Как именно вы собираетесь копить, и какую сумму будете откладывать?

Финальное слово

Вынужденная самоизоляция – повод разобраться в финансах и приоритетах. Когда есть свободное время, информация воспринимается лучше. Поэтому в процессе чтения вам могут прийти в голову интересные идеи по экономии и вложению денег.

Cтолкнулись с финансовым мошенничеством?

Получите бесплатную консультацию

Самое популярное

Подпишитесь на рассылку

Будьте в курсе всех последний новостей и событий в мире

© 2021 IndexPRO

Предупреждение о риске:
Операции, связанные с деятельностью на финансовых рынках, предполагают высокую степерь риска, включая возможность потери части или всей суммы инвестиций, поэтому подходит не всем инвесторам.

О проекте

Контакты