Новые правила контроля за операциями с крупными суммами наличных

10 января 2021 года вступили в силу поправки к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Принятые поправки ужесточили контроль за снятием и переводом крупных сумм. Смогут ли теперь граждане свободно оперировать своими средствами, покупать и продавать недвижимость, делать переводы внутри страны и за ее пределы. Расскажем об этом в нашей статье.

Какие операции подлежат обязательному контролю

Под пристальное внимание контролирующих органов попадут исключительно масштабные денежные операции. Обычным гражданам, совершающим переводы на небольшие суммы или оплачивающим покупки в интернете, не стоит беспокоится. Такие операции не вызовут подозрений и не будут подвергаться никаким проверкам.

В обязательном порядке подлежат контролю:

• снятие, зачисление или перевод со счета на счет сумм, превышающих 600 тыс. руб.;
• почтовые переводы на сумму свыше 100 тыс. руб.;
• снятие средств со счета мобильного оператора на сумму свыше 100 тыс. руб.;
• перечисление денег за покупку или продажу недвижимости на сумму свыше 3 млн. руб.;
• выплаты выигрышей от азартных игр;
• списание средств по договорам лизинга (финансовая аренда);
• операции по открытию и закрытию электронных кошельков.

С 1 октября 2021 года вступят в силу изменения относительно критериев оценки сомнительных операций. По новым правилам подробной аналитике подвергнутся все активные счета физических и юридических лиц. Банки-операторы будут работать в режиме повышенной нагрузки, что может привести к коллапсу рисковых подразделений. Появится вероятность блокировок даже вполне благонадежных счетов.

Какие новые признаки попали в перечень сомнительных операций

Перечень сомнительных сделок расширился на несколько пунктов:

• покупка цифровых валют и другие операции, связанные с цифровыми активами;
• частые заграничные переводы от разных лиц одному физическому лицу;
• частые переводы с одного и того же электронного кошелька или банковской карты.

Как изменился финансовый мониторинг операций на сумму свыше 600 тыс. рублей

Лимит в размере 600 тыс. руб. действовал и до принятия новых правил контроля за снятием и переводом денежных средств. Новые требования большей частью направлены на контроль сомнительных операций, идущих в обход банковской системы. Таким образом планируется предотвратить мнимые сделки и уклонение от уплаты налогов. В банках по-прежнему будут действовать ограничения на предельный размер снимаемых сумм.

В дополнение к существующим операциям, подлежащим обязательному надзору со стороны Росфинмониторинга, под контроль попадут:

• перечисление денег юридическому лицу за операции, не входящие в перечень КВЭД данной организации;
• продажа или покупка физическим лицом крупных сумм валюты без документального подтверждения источника получения средств;
• покупка ценных бумаг за наличный расчет без объяснения источника происхождения средств.

Напоминаем, что речь идет исключительно о крупных суммах, превышающих барьер 600 тыс. руб. В тех случаях, если у контролирующих органов возникнет вопрос: откуда у клиента средства на покупку валюты или ценных бумаг, – придется предоставить документально подтвержденные сведения об источнике дохода, к примеру, от продажи личного автомобиля или дачного участка.

По сделанному ранее заявлению главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, не идет речь о блокировке подобных операций. Просто при необходимости информация о таких операциях будет передаваться на рассмотрение и анализ в Росфинмониторинг. После предоставления клиентом подтверждающих документов – договора дарения, купли-продажи или доказывающих получение наследства – дополнительных вопросов со стороны контролирующего органа не возникнет.

Контроль за операциями на сумму свыше 3 млн. рублей

Все операции на сумму от 3 млн. руб., связанные с покупкой или продажей недвижимости, будут находиться под строгим контролем Росфинмониторинга. Информация о подобных сделках будет поступать в контролирующие органы из всех возможных источников: от нотариусов, из банков и риэлтерских служб. Столь внимательное отношение к сделкам с недвижимостью обусловлено необходимостью отследить возможные попытки продать недвижимость по заниженной цене, заплатить меньше налогов и получить максимальную прибыль.

В перечень операций, подлежащих контролю при превышении барьера в 3 млн. руб., попадают также платежи по аренде и лизингу, ипотечные платежи. Так, к примеру, если заемщик по ипотеке досрочно погасил кредит на сумму, превышающую 3 млн. руб., он попадает под в зону внимания Росфинмониторинга. Досрочное погашение кредита само по себе не является нарушением, но вызывает вопрос об источнике денежных средств, дающем такую возможность.

И еще один важный нюанс – контроль за денежными операциями осуществляется нарастающим итогом. Независимо от размера отдельных сумм, как только будет достигнута отметка в 3 млн., банк передаст сведения о таком клиенте в контролирующие органы.