Российские и зарубежные брокеры: как выгоднее вложить деньги

User
07 Apr 2021
848

Перед начинающим инвестором нередко встает вопрос: какому брокеру доверить свои сбережения. Открыть счет через российского посредника проще, зато иностранные компании дают больше гарантий и страховок. На чем же остановиться, если хочется без лишнего риска получить хорошие дивиденды? Рассмотрим плюсы и минусы инвестирования через российских и зарубежных брокеров.

Хочешь узнать способы эффективного заработка?

Проконсультируйся с профессионалами, оставь заявку

Оставить заявку

Приобретать акции на законных основаниях в равной степени можно как на российских биржах, так и на зарубежных инвестиционных площадках. Главное – выбрать надежного посредника, опираясь на официальные сайты и информацию из достоверных источников. Самые надежные российские брокеры – это крупные банки. Открыть счет у такого брокера можно не выходя из дома, воспользовавшись мобильным приложением. С иностранными брокерами дело обстоит сложнее: скорее всего, потребуется внушительный пакет документов.

Для открытия счета в иностранной компании нужно совершить следующие действия:

  • подать заявку на сайт компании;
  • заполнить анкетные данные;
  • приложить сканкопию загранпаспорта или иного удостоверения личности;
  • подтвердить адрес проживания;
  • приложить договор аренды или квитанции об уплате коммунальных платежей, подтверждающие фактическое проживание по указанному адресу.

Ниже мы подробно расскажем о том, как открыть счет у зарубежного брокера. Пока что отметим, что ориентироваться лучше на таких брокеров, у которых есть русская версия сайта и русскоязычная техническая поддержка.

Выгоды инвестирования через российского брокера

Российские и зарубежные брокеры: как выгоднее вложить деньги

Все желающие приобрести акции, облигации или иные финансовые инструменты на российском инвестиционном рынке могут это сделать на Московской или Санкт-Петербургской фондовых биржах. Здесь любой даже неквалифицированный инвестор легко подберет для себя подходящий продукт. Набор финансовых инструментов у отечественных брокеров не ограничивается акциями российских компаний. Так, Московская биржа предлагает более 50 акций зарубежных компаний, а Питерская – почти 1800. Так что наполнить инвестиционный портфель самыми разными финансовыми продуктами не составит труда даже новичку.

У инвестирования посредством российских брокеров немало плюсов:

  • Отсутствие ограничений на минимальную сумму вклада. Можно открыть пустой счет или начать с $10 или 100 ₽.
  • Минимум документов для открытия счета – достаточно паспорта.
  • Возможность открыть счет дистанционно. Это легко сделать на сайте Госуслуг или в личном кабинете брокера-банка, если вы уже числитесь его клиентом.
  • Низкие комиссии или полное их отсутствие. Многие брокеры ограничиваются небольшим процентом со сделки – в среднем от 0,05 до 0,3 %.
  • Доступность активов. Достаточно иметь незначительную сумму денег: для покупки облигаций минимальная сумма составляет 1000 ₽, для покупки акций – и того меньше.
  • Не нужно беспокоиться об уплате налогов. Брокер возьмет на себя функции налогового агента и сам будет рассчитывать и удерживать налог.
  • Налоговые льготы. Резиденты РФ имеют право на инвестиционные вычеты по ИИС, а также вычеты по сроку владения для тех ценных бумаг, которыми инвестор распоряжался на протяжении трех лет и более.
  • Возможность приобретать акции зарубежных компаний и торгуемых на бирже фондов (ETF и БПИФ).

Инвестиции через российских брокеров имеют и некоторые минусы, хотя количество их значительно уступает положительным моментам:

  • Ограничения при выборе финансовых инструментов. Российские брокеры не смогут предложить своим клиентам некоторые виды облигаций, дивидендные фишки, акции фондов недвижимости. Ограничен и круг стран, в ценные бумаги которых можно делать вложения.
  • Российские брокерские счета не застрахованы. Риск потерять вложенные средства достаточно высок. Это вынуждает ограничивать размеры инвестиций с целью уберечь себя от банкротства.
  • Большие комиссионные. Чем меньше объем актива, тем выше комиссия – в среднем 1%.

Преимущества инвестирования через зарубежных брокеров

Зарубежные инвестиции дают гораздо больший простор даже для неопытных инвесторов. Появляется возможность торговать акциями европейских, американских, китайских и японских компаний. Зарубежные брокеры открывают доступ к таким известным биржам как NASDAQ и NYSE и десяткам других площадок в любых странах мира.

Плюсы инвестирования через заграничных брокеров:

  • Брокерские счета защищены страховкой. В США размер страховой суммы доходит до $500 тысяч.
  • Вероятность применения мошеннических схем сведена к минимуму. Клиенты могут не волноваться о том, что их средства будут использованы не по назначению.
  • Неограниченный выбор финансовых инструментов. В распоряжении клиента ETF на любые активы, акции и облигации крупнейших международных корпораций.
  • Размер комиссионных колеблется в пределах 0,03-0,2%.

К минусам таких инвестиций можно отнести:

  • Сложности с открытием счета. Российские инвесторы, особенно мелкие, не пользуются популярностью у зарубежных брокеров. Требуется большой пакет документов для открытия счета, особенно дистанционно.
  • Значительный размер вклада при открытии брокерского счета. Минимальные суммы для инвестирования нередко достигают $5-10 тысяч.
  • Отсутствие русскоязычных версий на сайтах некоторых торговых платформ. Клиенту необходимо владеть иностранным языком и быть в курсе особенностей проведения валютных операций.
  • Отсутствие налоговых льгот. Один из немногих способов сэкономить – перенести убытки на будущий период или компенсировать их доходами от других инвестиций.
  • Необходимость самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги, составлять налоговую декларацию.

Как рассчитать и заплатить налог с дохода по американским акциям

Российские и зарубежные брокеры: как выгоднее вложить деньги

Реализация желания инвестировать личные средства через зарубежных брокеров требует определенных познаний в области финансов и налогообложения. В общих чертах алгоритм расчета и уплаты налогов с дивидендов выглядит следующим образом:

  1. Доход необходимо задекларировать.

Самостоятельно или с помощью нанятого бухгалтера необходимо отчитаться перед органами ФНС о полученном доходе. Сделать это нужно в строго отведенные сроки – не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным. При этом не имеет значения, выведены деньги на российский счет или нет. Учитывается сам факт поступления дивидендов на личный брокерский счет.

  1. С полученного дохода необходимо заплатить налог.

Для расчета налога применяют ставку, определенную для всех резидентов РФ – 13% от суммы дохода. Во избежание двойного налогообложения граждане, уплатившие налог в другой стране, учитывают уплаченную ранее сумму и соответственно уменьшают размер налога, выплачиваемого в стране проживания.

  1. Для уменьшения ставки налога нужно подписать форму W-8BEN.

Форма W-8BEN используется в США и дает право российским резидентам на удержание 10% от суммы дивидендов. В России останется доплатить недостающие 3%. Если же форма W-8BEN не подписана, с российского гражданина в США удержат повышенную ставку в размере 30%.

Российским инвесторам нужно принять во внимание, что далеко не на все дивиденды распространяется ставка налога в размере 10% даже при наличии формы W-8BEN. Так, с дивидендов REIT будет в любом случае удерживаться 30%, а с дивидендов LP/MLP и того больше – 37% от суммы дохода.

Хочешь узнать способы эффективного заработка?

Проконсультируйся с профессионалами, оставь заявку

Оставить заявку

Российские или зарубежные брокеры: кого выбрать

Выше мы подробно рассказали о недостатках и преимуществах обоих способов инвестирования. Выбор остается за вами. В качестве совета можно порекомендовать такую схему: начинающим инвесторам проще начать путешествие в мир большого бизнеса на отечественных площадках, а затем, приобретя определенный опыт, замахнуться и на зарубежных брокеров.

Начинать всегда нужно с небольшим сумм, а такую возможность дают именно российские брокеры. Оптимальная сумма для начала инвестирования не должна превышать размер месячной зарплаты. Даже 10-15 тысяч ₽ позволят сформировать вполне сбалансированный портфель и почувствовать себя полноценным инвестором.

Cтолкнулись с финансовым мошенничеством?

Получите бесплатную консультацию

Самое популярное

Подпишитесь на рассылку

Будьте в курсе всех последний новостей и событий в мире

© 2021 IndexPRO

Предупреждение о риске:
Операции, связанные с деятельностью на финансовых рынках, предполагают высокую степерь риска, включая возможность потери части или всей суммы инвестиций, поэтому подходит не всем инвесторам.

О проекте

Контакты